官方的养老金计较要领 解答网传月存500元本身养总是否不靠谱

养总是个热门话题，养老金更是牵感民气。连日来，微信伴侣圈内传播一种奇怪的养老要领，即从25岁起，每个月存入银行500元，60岁退休每月可以领到3376.23元。这样一种本身养老的要领行得通吗?

昨天，记者颠末多方采访求证发明，该网友算法存在题目。市社保中心有关认真人暗示，这种说法不靠谱，市民一旦被误导轻易造成不行挽回的丧失。“这种算法未思量利率变换以及通胀等身分。该认真工钱市民算了一笔账，假如以后刻开始职工小我私人每月缴纳500元养老保险，30年退却休将至少获得每月28446.08元的养老金。

网传月存500元退休月领3000元

按照网上传播的要领，即从25岁起事变，不交养老金，每月存500元，每5年可存3万元。按事变30年计较，事变时代，第一个5年零存整取，本息共32287.50元，第二个5年3万多整存整取，计39955.78元，再加前5年的钱就是72243.28元。这样30年后，待55岁时总计可得381203.44元，存5年按期可得利钱90535.82元。再等5年拿本身存的退休金，每月就可以有3376.23元，而本金照旧38万多元。

这一要领在微博和微信中很风行，不少网友留言称，“很不错哦。”“本身挂了可以留给后世，我看也别给国度添贫困了，都本身养老吧。”也有不少网友以为，本日38万元的代价远远不如30多年前的38万元，不划算。

未思量利率等变革

月存500元，退休金3000多元。这一算法靠谱吗?兴业银行零售营业一部总司理满朝晖汇报记者，今朝零存整取、整存整取的最长存款限期均为5年。凭证网友帖子中的说法，凭证头5年零存整取、之后每5年整存整取的方法举办计较，30年后(55岁时)总计可得352302.403元，与网友计较的有必然差距。

纵然按网友的381203.44元举办计较，55岁时存款本息381203.44元，存5年按期，便是是60岁后能拿到90535.82元的利钱(55-60之间5年不能领，便是5年无收入)。把这些利钱作为61-65岁这5年的每月收入，每月领取1508元。同时，这些利钱就不能再计入60岁后的存款额。也就是说该网友计较时将30年后再按期存款5年的利钱 90535.82元举办了一再计较。

环境一：60岁后开始领取利钱，则存款本金仍为381203.44元，整存整取5年，到65岁利钱还是90535.82元，66-70岁的月收入仍为1508.93元。

环境二：60岁后，不领利钱，将利钱滚存入本金，本金变为471739.26元，整存整取5年，到65岁利钱是112038.1元，66-70岁的月收入是1867.3元。

但两种环境不行能同时存在(利钱不能又领取又作为定存本金)，因此，假如从60岁开始领取，每月收入为1508.93元;假如从65岁开始领取，每月收入为1867.3元。因此，所谓的每月“3376.23元”是不行能实现的。

“退一万步讲，利率是浮动的，到时能拿到几多钱谁也不能担保。”满朝晖汇报记者，她事变20多年，经验了多次银行利率下调。“若存款30年，时代有一年达不到网友们此刻假设的利钱，生怕最后每月拿到1500元都不行能。”

“25岁事变60岁退休，也就是说颠末35年后30多万元的购置力必定远不如本日30多万元的购置力。”市社保中心一位事恋职员暗示，从当代国度的经济成长纪律来说，银行存款的利率必定远远赶不上通胀的程度。

该事恋职员汇报记者两个实际的例子：烟台粮油团体有位远近有名的寿星杨老老师，1958年2月退休时，每月的退休人为是19元，在其时可以或许满意一家几口人的一般开支。，杨老老师的退休人为为每月3016元。退休56年，养老金酿成了原本的158.7倍。

无独占偶，烟台冰轮团体的曲老师2002年9月退休，其时的养老金是每月835.91元，到了，曲老师的退休人为为每月3469.41元。退休12年，养老金酿成了原本的4.15倍。

“若是钱存在银行，无论是存12年照旧存56年，必定没有这样的增值幅度。”该事恋职员暗示，存款的贬值风险完全由小我私纪恻袱。而社会保险的各项报酬程度与通货膨胀及均匀人为等身分挂钩的，会跟着经济和物价程度而不绝增添， “可以说，社保基金的贬值风险是由社会和当局包袱的。”

他以为，这也切合社会保险的合作共济性特点，即荟萃社会大都人的力气，平衡分管少数人遭遇的社会风险。社会保险程度该当与经济社会成长程度相顺应。国度成立根基养老金正常调解机制。按照职工均匀人为增添、物价上涨环境，当令进步根基养老保险报酬程度。

事恋职员汇报记者，国度持续10年上调企业退休职员养老金报酬，每年涨幅在10%以上。而医疗保险是按比例报销，无论诊疗、医药费怎样上涨，医保报销比例都保持在较高程度。同时，赋闲保险金等报酬程度每年当局也都在上调。这些都是有目共睹的究竟。因此，与通货膨胀和物价上涨对比，一边是存款的不绝贬值，另一边是社保报酬的水涨船高。孰优孰劣，不言自明。

养老保险小我私人缴费全额计入“小我私人账户”

市社保中苦衷恋职员先容说，今朝，职工缴纳社会保险的比例别离为：养老保险8%，医疗保险2%，赋闲保险0.5%。

从养老金计较公式看，职工养老金第二部门是：小我私人账户养老金，计发的重要依据是“小我私人账户储存额”。按照今朝政策，“小我私人账户储存额”现实就是养老保险小我私人所有缴费额的本息，即8%部门的本息(2006年前按 11%计入小我私人账户，多于小我私人缴费部门)。

换句话说，小我私人缴纳的养老保险现实是全额存入“小我私人账户”中(可看作存入银行)，但凭证国度划定的保值利率计息滚存(1年记账利率相等于银行3年期定存利率，2013年养老保险小我私人账户1年的记账利率为4.25%，每年省当局赞成后向社会发布)，最后按照“小我私人账户计发月数”所有门配到职工养老金中。

假如退休职工到达必然年数后，养老金领取月数已经超出“小我私人账户计发月数”，此时小我私人账户储存额已所有发给了小我私人，但如故不会影响小我私人享受养老金，统筹基金会继承向小我私人全额付出养老金。

譬喻：某职工60岁退休，小我私人账户计发月数为139个月(11年7个月)，在每月养老金牢靠稳固的环境下，该职工72岁时，小我私人账户额已经领取完毕，但社保基金还会继承为其付出养老金。实际中，因为国度每年上保养老金报酬(部门上涨金额通过小我私人账户储存额付出)，一样平常环境下，养老金上涨每每会更早的耗损掉小我私人账户储存额。也就是说，该职工也许在不到70岁的时辰就已经把本身的小我私人账户储存额所有领完。之后全部年份的养老金完满是由社保基金付出，且继承享受养老金上涨的报酬。

假如职工退休后归天，小我私人账户养老金储存额中的剩余部门将一次性结清，付出给职工的法定担任人。同时，还能享受丧葬费、抚恤金及遗属补贴报酬。凭证烟台的尺度，丧葬费为1000元，抚恤金为39165元，遗属报酬为460元/月。由此可见，在这个意义上，“存款论”充其量仅相等于职工养老金中“小我私人账户养老金”部门。

养老保险每月扣500元，养老金能拿几多?

市社保中苦衷恋职员先容说，固然此刻我们无法测算某个职工未来在某年退休时的养老金数额，但假如凭证“存款论”的逻辑和假设，可以估算出职工每月 小我私人缴500元、持续缴纳30年退休后的养老金。

以下是在3个假设前提创立环境下估算的退休后养老金，3个假设前提别离为：1.假设现有养老金计发政策稳固。2.假设在岗职工均匀人为以10%的速率逐年递增， 1993