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征信报告怎么看？基本结构先搞清！

个人征信报告，一般分为个人基本信息、信息概要、信贷交易信息明细、公共信息明细和查询记录五部分。

1. 个人信息部分不用多说，包括姓名性别学历单位以及配偶、居住等内容，居住信息和职业信息会有历史变更记录，但一般不会影响个人信用状况的评估；

2.信息概要部分，能最直观地看出个人有无失信、逾期等情况，一眼可知你的信用状况，是否影响办理贷款等手续。这一部分又可分为三个小节，其中“逾期及违约信息概要”最为关键，一旦有逾期、违约记录，则很容易影响银行的贷款资格审核。

3.信贷交易信息明细部分，可以明确地看出究竟是哪个银行核发的卡片，产生了影响信用状况的逾期情况。如果在信息概要中显示并无问题，这一部分可以直接略过。

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银行的还款记录统计会显示在列表最下方，空格中会有字母符号等标记，如下图：

数字代表当月有逾期情况，共七个等级，以1-7数字表示，代表不同的逾期天数。此行有逾期记录，会对个人信用评估产生不利影响，其中1表示逾期1～30天，2表示逾期31～60天，3表示逾期61～90天；4表示逾期91～120天……7表示逾期180天以上。

除此以外，N代表当月正常还清账单，*代表无还款历史或当月无需还款，不影响信用状况；

专用于贷款的：C代表结清，G代表除结清外任何形式终结账户，D代表担保人代还，Z代表以资抵债（除C外，均为不良信用记录）。

4.公共信息明细部分，一般显示的是个人公积金的有关信息，包括缴纳日期，缴至月份，以及月存款金额，缴费单位等，一些银行比较在意这一部分，比如没有公积金参缴记录，可能会对开卡或申贷造成一定影响。

5.查询记录部分，一般显示近期对征信状况的查询记录汇总，查询记录可分为个人查询和机构查询，查询原因包括信用卡审批、担保资格审查、贷款审批、贷后管理等，其中贷后管理查询对信用状况一般不会有影响，但其他几类过多，则可能会被银行认为有较大数量的对外担保或负债，从而在授信审批环节更加谨慎，影响申贷申卡及审批通过的额度。一般来说，短期内被不同银行或信贷机构查询多次的情况，很可能被判定为资金流向存在隐患，从而影响银行对贷款的审核。

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如何拥有一份好的征信报告

1、养成用卡好习惯，做到信贷不逾期

一定要养成按时还款，不逾期的的习惯，不管是车贷、房贷，还是信用卡还款，包括上征信的小额贷款和网贷全都不要有逾期，哪怕一天也不可以。

2、要与银行打交道，留下好信用记录

有些人会认为，只要不和银行打交道就不会有不良记录了。但是网贷查询系统提醒，不与银行打交道，你在银行系统的记录就是空白的，银行就没有参照的依据，也不会知道你的信用到底是好是坏，所以没有记录也是一件不好的事。

3、替人担保需谨慎，风险意识要具备

如果有朋友需要你替他做担保，一定要先考虑自己的实际能力再做决定，千万不能超过自己的能力，更不能把自己的房产等生活必备品作为抵押。最好在合同中写明为“一般保证担保”，否则，一个不小心就会让自己背上巨额债务。朋友固然重要，但也要量力而行。

4、一旦错过还款期，与银行友好协商

网贷查询系统提醒，假如你错过信用卡还款期限，需要尽快同发卡机构联系，并友好协商，以便发卡机构在将信息提交到信用调查机构前删除这一不良信息，发卡机构通常在还款到期日30天后才会上传逾期付款信息到信用调查机构，所以还有回旋的余地。

从有了征信报告后的几年间，市场上开始出现一门新生意，对外宣称可以花钱消除个人征信报告中的不良记录，收费标准按不良记录的条数来确定，一条从几百元到上千元的价格不等。为了能得到信任，甚至自称是银行内部人员。

个人信用信息是由特殊加密通道从商业银行等机构传送到央行征信中心个人信用信息数据库，这一过程由全自动计算机处理完成，如果银行内部工作人员违规造假也是很容易被查的，还会顺藤摸瓜查到所有关联人。

网上流传的花钱找关系“洗白个人征信”都属于骗局，除了骗钱外，还会套取办理者的个人信息，身份证号、银行卡号、工作单位等等信息，进行售卖或者非法利用。

小编提醒大家，央行征信是由中国人民银行征信中心统一管理的，谁都无权擅自删除修改。花钱找人洗白征信，100%是网络诈骗，大家一定不要上当！