征信业管理条例什么时候实施

《征信业管理条例》何时开始实施?

2013年1月21日时任国务院总理*，签署中华人民共和国国务院令第631号，规定《征信业管理条例》已经2012年12月26日国务院第228次常务会议通过，自2013年3月15日起施行。

为什么要制定《征信业管理条例》?

我国征信业从无到有，逐步发展，作用日益显现，征信市场初具规模。但与信用经济发展和加快社会信用体系建设的要求还不相适应;征信经营活动还缺乏统一遵循的制度规范和监管依据，难以获取市场主体信用信息的现象与不当采集和滥用公民、法人信息，侵犯其合法权益的现象并存，影响征信业的健康发展。

*、国务院高度重视征信业发展，对征信法制建设提出了明确要求。为规范征信活动，保护当事人合法权益，引导、促进征信业健康发展，推进社会信用体系建设，有必要出台《征信业管理条例》。

《条例》的出台，解决了征信业发展中无法可依的问题。有利于加强对征信市场的管理，规范征信机构、信息提供者和信息使用者的行为，保护信息主体权益;有利于发挥市场机制的作用，推进社会信用体系建设。

【条例焦点解读】

焦点1：如何保护个人信息安全?

作为个人“经济身份证”，个人征信记录曾遇到过信息泄露等问题。在互联网上就曾出现花钱买征信记录的案例，犯罪分子通过购买的个人征信记录等资料，激活信用卡，刷卡套现牟利。

《条例》如何保护个人信息安全?中国人民银行相关负责人表示，《条例》规定，除依法公开的个人信息外，采集个人信息应当经信息主体本人同意，未经同意不得采集，同时，向征信机构提供个人不良信息的，应当事先告知信息主体本人。

另外，《条例》规定，除法律另有规定外，他人向征信机构查询个人信息的，应当取得信息主体本人的书面同意并约定用途，征信机构不得违反规定提供个人信息。

焦点2：不良信用信息为何保存5年?

华西都市报记者在《条例》中看到，征信机构对个人不良信息的保存期限不得超过5年，超过的应予删除。

为何要对个人不良信用记录设置5年的期限?

央行相关负责人解释，期限过长，信息主体信用重建的成本过高;期限太短，对信息主体的约束力不够。

“国际上一般都对个人的不良信息设定了保存时限，但期限并不相同。如英国规定保留6年;韩国规定保留5年;美国规定，个人破产信息保留10年，其他负面信息保留7年，15万美元以上的负面信息不受保存期限限制。我国香港地区的规定是，个人破产信息保留8年，败诉信息保留7年。”该负责人说，在《条例》草案公开征求意见时，有不少公众意见和专家提出，应当对不良信息设定一定的保存期限，且期限不宜太长。

在充分听取各方面意见的基础上，根据我国的实际情况并借鉴国际惯例，《条例》将不良信息的保存时限设定为5年，超过5年的应当删除。

华西都市报记者了解到，不良记录有效期只有5年，但这5年并非从逾期那天开始计算，而是从还清那日开始计算。比如一笔贷款在2月1日逾期未还，一直到10月1日才偿还，那么不良记录保留的5年，将是从10月1日开始计算。

焦点3：违规行为如何处置?

《条例》规定，违法提供或者出售信息、因过失泄露信息、未经同意查询个人信息或者企业的信贷信息等均属违规行为。

根据规定，如果有这些违规行为，将对单位处5万元以上50万元以下的罚款;对直接负责的主管人员和其他直接责任人员处1万元以上10万元以下的罚款，严重的还将追究刑事责任。

另外，《条例》规定个人对本人信息享有查询、异议和投诉等权利，包括：个人认为信息错误、遗漏的，可以向征信机构或信息提供者提出异议，异议受理部门应当在规定时限内处理。

个人认为合法权益受到侵害的，可以向征信业监督管理部门投诉，征信业监督管理部门应当及时核查处理并限期答复。个人对违反《条例》规定，侵犯自己合法权利的行为，还可以依法直接向人民法院提起诉讼。相关新闻

从事个人征信业务注册资本不少于5000万元

为防止侵犯个人隐私，《条例》对设立从事个人征信业务的征信机构做出明确规定。

除符合公司法规定的条件外，还需具备主要股东信誉良好，最近3年无重大违法违规记录，注册资本不少于5000万元，有符合规定的保障信息安全的设施、设备和制度、措施，董事、监事和高级管理人员取得任职资格等条件，并经国务院征信业监督管理部门批准，取得个人征信业务经营许可证后方可办理登记。